全球新资讯：商业养老金业务来了！10大试点省市已就位，明年1月正式启动

12月1日，银保监发消息称计划于2023年1月1日起开展商业养老金业务，目前已划下了十大试点，试点期为一年。如果能顺利进行的话，这将会是养老“第三支柱”的新动力。那么，商业养老金和个人养老金有何区别、是否靠谱、又应该怎么买？

从银保监下发的通知来看，商业养老金包括账户管理、养老规划、资金和风险管理等服务，试点区域有北京、上海、广东、福建、江苏、浙江、山东、河南、四川、陕西。

需要承认的是，我国有相当一部分民众并不能享受个人养老金带来的福利，老了之后缺少保障。且随着老龄化程度的加深，也会让人担心养老金的未来。

(相关资料图)

而商业养老金的出现就弥补了个人养老金所覆盖不了的地方，满足了更多人的养老需求。

只要年满18周岁，就可以参加商业养老金，而且不同于个人养老金只能购买符合规定的金融产品，商业养老金选择性更多，没有太多的限制。

当然，和个人养老金相比，商业养老金也有一些劣势，比如无法享受税收优惠政策。

总的来说，个人养老金是政府支持的保险制度，而商业养老金听名字就知道市场化程度更深，是一种纯粹的金融服务。

这可能会让人担忧商业养老金究竟靠不靠谱，如果购买的话，会不会在未来的某一天打水漂？

首先，要了解商业养老金的运营模式。

银保监会在回答记者提问时明确表示，相关公司在开展商业养老金业务时必须要强化风险管控。还提到未来会要求商业养老金产品建立独立的托管机制。

此外，购买时，保险公司也会为个人构建单独的信息管理账户，并根据客户需求提供不同风险、期限的产品。还会建立双账户组合，其中锁定账户要到一定年龄后才能领取，持续账户则相对灵活。

当然，领取时也会设置多种方式，比如定额分期、长期年金化等。

除了商业养老金的可靠性外，最让人关注的莫过于收益情况。

总之，商业养老金的定位早已明确为三方面：资金的长期性、收益的安全性、领取的约束性。

这也是会推出商业养老金的原因。

但是从民众的反应来看，对商业养老金并不热衷，有人甚至直言“最不保险的就是保险公司”。

这种说法固然绝对，但也反映了民众的担忧。

之前曾有人对全国范围内购买过商业险的消费者进行了抽样调查，结果显示有明确规划或购买过养老产品的消费者仅有42.6%，而把养老预期主要放在商业养老保险上的消费者更是只有23.7%。

从这一点中不难看出，商业养老金想要获得民众的认可还有很长的路要走。

其实会有这样的情况主要有两个原因。

首先是就是消费者对商业养老保险的认知不足，觉得没有必要，或者认为这笔开支会成为新的生活压力。

其次，这是保险公司没能获得消费者的信任，尤其是一些负面新闻更是引发了消费者的担忧，不敢把养老那么重要的事情托付给以盈利为目的的公司。

所以，必须要发挥出商业养老金的优势，证明这能够满足消费者的养老诉求，足够稳健可靠，才能它让真正成为“第三支柱”的动力。

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