【环球聚看点】55岁攒了一百万，无退休金，可以支撑到终老吗？

说实话，答案是可能性不大。

如果我们攒了100万现金，对于很多人来说这是一笔很大的财富了。很多人可能是有100万，但是主要体现在房产上。

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100万现金给我们带来的现金流，一年也就是3.5~4万元。

最安全的理财模式就是存款和国债了。8月10日至8月19日，我国第5期和第6期储蓄国债（电子式）即将发布，票面利率三年期为3.2%，五年期是3.37%。利率比上一期发行的降低了15个基点。

这两年来，我国的储蓄国债（电子式）利率在不断下降，2018年的三年期国债利率为4%，5年期4.27%。也就是说4年时间利率分别下降了80和90个基点。

银行存款呢？从2015年10月开始，我们的基准利率就没有改变，三年期整存整取存款的利率是2.75%。不过我国已经实施了利率市场化，银行可以根据实际情况确定自己的存款利率。

2018~2019年，当时有的地方性民营银行推出了智能存款靠档计息。这是一些5年期存款，利率最高能达到6%以上。如果提前支取的话，也不会按照活期存款计息。

近两年来，随着监管力度的不断加大，很多违规的存款产品都被下架。目前只有一些地方性中小银行的利率能达到4%左右，比如说近日华夏时报报道的成都农商行、绵阳市商业银行等5年大额存单和定期存款利率能达到4.05%左右。目前，中农工建交等大型商业银行的大额存单利率也就是3.2%~3.35%左右。

一年3~4万元的收入，平均每月的话也就3000元左右。这样的收入水平维持养老没有问题，可是不具增长性，而且会有通货膨胀压力和安全保管压力。

银行存款利息是不会根据我们的年龄增大而提升的，每月固定的3000元收入，现在也就能维持生活而已，10年20年以后呢？

去年我国居民的人均可支配收入比上年名义增长9.1%，10年过去的话，我们的人均可支配收入可能就会增长一倍。

除此以外，物价也在不断增长，而且利率还在下降。万一我国跟日本、欧洲一样实现负利率怎么办？光依靠利息养老真的不行。

老年人的存款一定要安全保管，可是总有一些老人听信“高收益骗局”，被骗走了一辈子积蓄的养老金。

55岁确实参加职工养老保险已经不划算了，那么可以按照最高档次参加城乡居民养老保险，多积攒一点算一点吧。

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