世界聚焦：储蓄卡被频繁风控、冻结，暂停非柜，银行是怎么排查风险行为的？

最近，多家银行又开始风控了，一出手就是冻结封卡，而且还是动的储蓄卡，招行、工行、建行及兴业等多家银行均有人中招。究竟是怎么回事？

据网友们总结，这次风控的原因是触发了反洗钱系统的严格监管，哪些行为会触发监管？监管又是怎么进行排查的？

这几个问题官方其实已经给出了答案，根据中国互联网金融协会的相关规定，银行接收第三方支付时转入的交易，银行卡POS交易，银行卡分散转入，集中转出交易，还有夜间交易等，一旦发现交易可疑，应立即终止业务。

(资料图片仅供参考)

具体的场景也有举例，一起来看看：

1. 手机银行转账

A的银行卡闲置几天后，开始每日发生大量分散转入，集中转出的现象，转入方式均为网银转入，转出账户则是固定账户，甚至凌晨也有转出记录。

经观察，交易呈分散转入、集中转出特点，归集资金明显，经分析该账户存在资金过渡性可疑交易，疑似转移非法资金。

2. 第三方支付转入

B的银行卡开户次月开始，每日都会发生大量第三方支付渠道资金转入交易，每日转入笔数很多，单笔几十块到几百块不等，每到一定金额后，便通过手机银行转出到他行账户。

鉴于每日转入转出金额一致，交易呈分散转入、集中转出特点，疑似转移网络赌博非法资金嫌疑。

3. 机子收单再消费

C的银行卡每月月底都会发生机器收单交易，每次交易启动后会出现连续进行机子刷卡的异常现象，单笔交易金额大概几十万，每日都会有几个循环交易，每日收单、刷卡金额基本一致。交易单笔资金巨大、快进快出，不留余额，连续多日发生类似交易，且交易和客户身份不匹配，资金过度较明显，疑似转移非法资金。

如果你的银行卡友如上几种交易行为，可千万注意了，这些用卡行为一旦多了，就会被认为交易异常，被封也是理所当然，所以大家用卡要多加注意，千万避免上述行为。

标签： 第三方支付 转入转出 网络赌博