今日热搜：60岁一次性缴纳60万养老金，一个月领取4000元，收益率是多少？

60岁的时候一次性缴纳60万元，然后每个月领取4000元的养老金，划不划算呢？遇到这样的情况，是不是陷阱？是不是坑？我们一定要好好测算一下。

每月领取4000元，一年收入就是4.8元。这一笔投入如果看成投资的话，让我们通过以个人投资角度的数学计算，看收益率是多少？

假设投入的60万元，只能领取养老金，在自己去世以后一分钱都得不到其他待遇。如果我们第1年领取了4.8万元以后就去世，这样可就亏大了，年化收益率为负的92%。

(资料图片)

随着领取时间的增长（年龄的增长）收益率会逐步地提高，收支平衡的时间是在12.5年。如果我们能够领取13年养老金，年化收益率是0.57%。

如果说我们能够活到80岁，总共领取的养老金钱数会达到96万元，年化收益率实际上已经达到了4.96%。

如果说我们能活到90岁，累计收益是144万元，年化收益率是6.93%。

如果这笔钱是永续年金，实际上年化收益率就是8%。

看现在人均预期寿命情况。按照世界卫生组织2021年的报告，我国人均预期寿命是77.4岁。其中，男性为74.7岁，而女性为80.5岁。

这种情况下，男性参加养老保险就显得不划算了。毕竟我们把钱存银行，每年的利息都能达到3%~4%。而预期收益率只有2.37%，真的不高。对于女性来说，这笔投资还是相当划算的。现在我们已经很难找到5%左右的理财产品，特别是像养老年金这样的模式。

实际上，现实情况中的年金（养老）保险，往往还有一定的现金价值，还要收取一定的初始费用。所以，并不会出现万一去世什么都没有的情况。

像我们的职工基本养老保险，参保人去世以后，其家属可以继承养老保险个人账户的余额，按规定领取丧葬补助金和抚恤金。这些待遇总合起来是不低的。

国家为什么不允许职工基本养老保险随意补缴？通过上面的计算，我们就可以看到参加养老保险的划算之处。其实也是因为我们补缴了养老保险，会造成养老保险基金未来很大的亏空。我们的养老保险是一种现收现付的养老模式，属于社会共济，也是透支未来的钱。现在养老金待遇水平越高，对于未来年轻人的压力可能就会越大。

所以，为了自己的未来着想，还是积极按年缴纳养老保险的好，毕竟是多缴多得、长缴多得，很少会亏的。

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