民营银行存款4.7的利率，半年付一次息，靠谱吗？

以前我觉得这种产品相当的靠谱，现在我持保留态度。

说一下，我也有买过这种产品的经历，我记得那是2020年初的时候吧。某理财软件上大量推出各种民营银行的存款产品，其年利率基本在4.5至5.0左右，相当的诱惑人。2020年一月，我前前后后买了这些类似产品，大概有五六万块钱。我记得那时候是要定闹钟抢的，有时在上午八点，有时候在下午两点或者是四点开抢，一般开抢没有两分钟就抢完了。

我抢到的产品是一家民营银行的存款，存了一万块钱，利息是4.8，它是这样的，总共能够存五年，然后每半年就付一次利息，付的利息不回收，过了半年后你可以取回本金。也就是说，封闭期只有半年，半年之后，你的本金也是灵活的，然后每过半年你还可以收回半年的利息。这家产品我还保留着，目前已经付给我960块钱的利息。而其他产品全部因为2020年基金市场行情太好，我取出来投资到基金市场去了。

已派息960元，31天后第五次派息。

2020年底，国家出台措施，全面整治这种存款产品，后来所有互联网的存款业务全部下架。国家出台政策整改，那肯定确实存在着一定的风险，我认为有以下的几个风险需要考虑：

第一，如果让其野蛮生长，恐怕成为第二个P2P

我们知道，2019年底到2020年，正是P2P产品开始爆雷的阶段，此时到处批P2P到期产品无法支付投资人的本金与利息。而民营银行虽然也是银行，但是如果任其野蛮的发展，最后，如果银行宣布倒闭了，即使也有保险制度，但恐引起一系列的后果，那么弄不好就会成为第二个P2P。

第二，破坏金融市场秩序

破坏金融市场，因为这么高的利息吸收的存款。那么放出去的，放贷利率就会增加。增加的放贷利率，你不可能放给优质的客户，因为优质的客户都能够在大银行里面申请到较低的利率贷款。可能就会找到劣质客户，甚至直接放给个人的消费贷，这种后续将极有可能引起一系列踩雷事件。有些人还利用他去炒股，炒基金，炒期货，各种杠杆家的出现，也有不法分子用来私人放贷，过着以贷养贷的日子。这样子下去，金融市场秩序会受到一定的打乱。

第三，影响其它金融机构吸取存款业务

如果把这个业务继续推行下去，以互联网的传播实力。以后各大银行两个点，三个点的存款利率将不再吸引到个人的存款。以后大量的资金转入到民营银行，这将是非常的危险的。你可以看出，当初推出这个产品的时候，抢得可谓是火爆，一上线网络很多都抢中断了。当时我必须开着4g网络，在空旷的地方猛点，不用两分钟就全部抢完了。所以必须控制这种野蛮的生产形势，而且容易到不可收拾地发展的地步。

结尾

所以，从2020年底国家全面整治以来，互联网存款已经全面下架，再也找不到号称存款且有高利息的产品，比如四点多利率的保本保息的产品，在互联网领域几乎绝迹。回到题主，说目前这种业务靠不靠谱？我持保留态度，当然我自己也有一点在这里面，我认为少量投资还是可以的，大额的投资需谨慎。

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