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57人合伙骗保83家保险机构，涉案金额达500余万元

2022-04-23 14:01:24 出处：腾讯网

57人合伙骗保83家保险机构，涉案金额达500余万元

层出不穷的“骗保”令保险公司颇为头疼。

近日，保险业通报了一起跨10省、涉及83家保险机构、涉案金额达500余万元的“家族式”骗保理赔案件。据悉，犯罪嫌疑人杨某某及其家庭成员，通过在社会上物色有前科劣迹或身患疾病、对资金有需求的人员，以“免费治病还能获得报酬”为诱饵，发展多人加入诈骗团伙，利用团伙成员自伤自残骗取保险理赔。

可看出，这些犯罪团伙频繁跨省多次地投保、申请理赔，并通过投机取巧获得大额赔偿。由此，各家保险公司需要注意，特别是网销和代理渠道，要提高防控识别能力，制定有效应对措施。

其实，谈及骗保，保险行业人士都感慨万千。为何一个具有保障属性的金融产品，却成为很多人的“摇钱树”？为何恶意退保、欺诈、骗保的案件总是难以绝根？

骗保手段有哪些？

那么，这些犯罪团伙到底是如何绕过保险公司的层层关卡，合谋骗到500余万元的呢？具体来看，此案件具有以下几个特点：

一是组织化管理的家族式团伙诈骗。该诈骗团伙以杨某某为首，其妻子、女儿、女婿均为团伙成员。该团伙下设若干小型骗保团伙，形成多层组织体系。各小团伙在核心成员组织下共同实施骗保行为，不法收益按比例分成。

二是分工明确的专业化作案。犯罪嫌疑人熟悉保险公司管理方式和操作流程，欺诈行为的切入点更为精细化。杨某某有多年保险行业从业经历，熟悉保险理赔流程及常见漏洞，曾因犯保险诈骗罪先后两次被判处有期徒刑。其下属团伙分工明确，包含“组织者”“业务员”“财务”等多种角色，不同流程由不同人员负责，形成链条化的作案途径。

三是利用互联网保险业务线上化特点，采取“五异”作案手段。分别是：1.异地投保。通过互联网APP在异地线上向多家保险公司投保。2.异地出险。在非户籍地故意制造保险事故（自伤、自残）。3.异地住院。利用异地小规模医疗机构的监管瑕疵，办理住院手续。4.异地理赔。伪造住院病历、住院发票等材料，并通过互联网向多家保险公司重复申请理赔。5.异地分赃。团伙财务人员使用其团伙成员提供的身份证件、银行卡、手机卡、U盾，在异地银行ATM提取现金，在扣除住院、交通、伙食等相关费用后，组织者与团伙成员按比例分成。

通过上述情况，“涉案金额巨大，说明这种情况在保险公司内部已经持续了很长一段时间了。虽然‘骗保’确实难防，但这从一个侧面也反映出险企管理较为粗放，在审核退保等链条上的内控存在漏洞，让这些不法分子有了可趁之机。”一名资深保险业内人士表示。

找准风险抵御的缺口才是关键

从屡禁不止的“人伤黄牛”，到车险骗保，再到近年开始成为热点的“航延险退保”“退保黑产”，保险公司花费了大量精力来与这些行为斗争，颇为“头疼”。

由于骗保案频发，近年来监管部门针对骗保行为的打击力度空前。全国多地近期都启动了打击欺诈骗保专项整治行动。不过，解决骗保认知问题，还需要多个部门的协调合作，包括进一步完善法律制度、加强对骗保案当事人的惩处力度、利用科技和大数据完善反欺诈系统、加强保险知识普及教育等。

除此之外，为了打击这种恶意骗保，银保监会也启动了一系列反保险欺诈的措施，如联合公安部门等机构组建反保险欺诈“行动队”。布下多个防护网后，行业在反保险欺诈方面也取得了不少成绩。中国银保信大数据平台也为保险反欺诈提供了很大的便利。

但打击恶意退保、骗保是一个长期性的工作，面对不确定的风险性因素时，找准风险抵御的缺口才是关键。

众所周知从2022年起《资管新规》正式实施了，银行理财产品已经进入了净值化的时代。所谓净值型的理财产品，就是盈亏由投资者自己来承担风险的理财产品。理财产品不再保本保收益。就像买股票，基金一样，投资者自负盈亏。保本型理财产品也彻底退出市场了。

近期银行业理财登记托管中心组织发布的一份报告称，截至目前，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零，同业理财和多层嵌套较资管新规发布前下降97.52%，净值型产品比例大幅增加。

资管新规的核心在于打破“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等都成了过去式。投资银行理财产品也需要做好亏钱的准备，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。

央视财经预测：在市场利率下行通道中，2022年理财产品的收益或将持续下行。

同时，专家也表示，不同类型的理财产品收益走势也有很大差异，在资本市场有好的回报的前提下，投资股票的理财产品，收益会相对高一些，但同时这类理财产品的风险也相对较高，投资者应该根据自己的风险偏好，选择适合的产品。

全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。

理财进入保险时代

保险的功能早就超出了传统意义上的只管生老病死的作用，它已经成为财富管理不可或缺的一种金融工具了。

央视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为2021年老百姓投资首选，这已经是保险第5次荣登榜首了，足以证明保险在老百姓心中的地位了。

某财经频道曾经预言：财富管理已经进入保险时代了

在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择。

财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

央视财经也曾提醒过：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。

在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终，他曾经就说过：

保险是最有价值投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。

很多人都想理财，但不正确的理财方式，会让财越理越糟糕。借钱炒股，最后倾家荡产，这样的案例生活中比比皆是。

或许你很擅长股票、基金的投资，但是你能确保一直保持盈利的状态吗？

你股票、基金里的钱永远都会是你的钱吗？

现在有钱不代表以后就一直有钱。在人生的路上，多元化资产配置很重要！不管理财达人，还是没有理财经验，厌恶本金损失的人群，安全稳健的金融工具都是必不可少的。

一个退休大妈买基金亏损的太多了，大概亏损了11万左右，闹着让银行赔钱，还说要到银保监局去投诉。费了很大的劲把当时销售时的“双录”视频调出来，发现不存在误导销售的事，风险评估也做了，但是还是亏损了。其实资本市场就是这样，这都2022年了，早已没有保本理财了，谁也不能保证你一定稳赚不赔。对于风险承受能力一般的大多数人来说有点闲钱存款存在银行比什么都好，不要想着投资，更不要想着钱生钱的事，如果这几年投资本金不亏损，估计你已经跑赢80%的人了。

最后一句话一针见血：如果这几年投资本金不亏损，估计你已经跑赢80%的人了。

还有一个广州69岁独居老妇借3000多万炒股爆仓，倒欠券商上千万！养老金、学区房全赔进去都不够！

近期，中国裁判文书网披露的一则判决书显示，广州一69岁老妇加杠杆炒股，中信建投证券授信6600万元的两融额度，跌破平仓线后老人回天无力，强平后尚未清偿中信建投证券逾1000万元。

判决书显示，苏老太年近7旬，独居，膝下无子，退休金为10010元每月，根据广东省高级人民法院的裁定，苏老太的养老金账户被冻结，每月仅可提取1010元用于最低生活保障。

现在苏老太太每个月养老金只能留下来1010元退休金生活，这可是在广州啊，而其他9000元都需要用来还债，这要还到啥时候才能够还完啊，真的是感觉太惨了。

但是真实慨叹这位广州老太啊！幸福的晚年生活不珍惜，这个年纪有这么多的资产，有着这么丰厚的养老金，跳跳广场舞、旅旅游，享受一下人生，难道不香吗？

人老了还总想着去赚钱，这个思想是完全不正确的。人老退休之后就别总想着做那些高风险的投资生意了，理财一定要以保守型的存款理财、保险为主。剩余的时间和精力，留给自己去享受生活多好啊。钱有赚够的时候吗？本来原来的财富和每月的养老金，足以支撑过好晚年生活了，这现在弄得一地鸡毛，养老金和房子都被冻结了，还变成了失信被执行人，何苦呢？

众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，安全性也是保险产品独特的优势所在。

年金险六大优势

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

一、本金安全，

当今社会，诱惑何其多！不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集资。保险合同条款明确载明，受到法律保护，本金安全就是幸福的安心。

二、强制储蓄

年金险具有强制储蓄的特点，5年之后才能够给付生存保险金，对于剁手党和有长期规划的投资者来说具备先天优势。

三、含万能账户二次增值收益可观

如果所购买的年金险产品含有万能账户，那么返还的年金（如果不取出）就会在万能账户里累积生息，后期同时支持资金追加；由于长时间的二次增值，最后的利益也是不容小觑的。

四、本金安全，对冲利率下行风险

含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。保底利率是保险公司承诺的最低利率，不管市场情况如何，都会有保底收益，不受外围经济环境影响。