注意！换工作没告诉保险公司，竟然会影响理赔？

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不是吧！我辞个职、换份工作，居然还会影响到保险理赔？这是怎么个说法？

最近办公室在讨论一个案例：

上海的邹先生投保了一份意外险，不久换了工作，由原来的办公行政人员，换去五金厂做电切削工，他并没有把换工作的事告诉保险公司。

之后邹先生工作时操作不慎将手指切断，本以为投保的意外险能赔27万，结果按合同约定，只能赔7万，这恰恰与邹先生换工作有关。

换工作，为何会影响理赔呢？换工作后告诉保险公司，就不影响理赔了吗？

这究竟是怎么一回事，我们一起来了解清楚。

1、 买保险后换工作，为什么会影响理赔？

大家知道，保险是帮我们转移风险的。

而我们做的职业不同，所面对的风险大小、等级、发生概率都不同。风险越大，出险的概率就越大，而保险公司不可能什么风险都承担。

为了让不同的人搭配到适合的保险产品，针对职业不同，保险公司通常会进行风险等级的分类。不同风险等级的职业，对应能买的险种、价格等会有差异。

其中意外险对投保职业的要求最严格，下面就来介绍相关情况。

▼不同职业，风险等级不同

一般来说，保险公司会把职业分为1-6类，级别越高，风险越大。为方便理解，我们整理了一个常见的职业分类标准：

实际的职业分类，以具体产品为准

一般来说，从事1-3类低风险职业的朋友，大部分产品都能买。但如果是4-6类中高风险职业，要买专门针对高危人群的保险产品。

需要注意的是，每家保险公司的职业分类并不完全一样，比如民航飞机员，有的公司是4类，但在有的公司却是6类职业，大家在购买时要以具体产品为准。

▼换工作的这些情况，要告诉保险公司

因此我们知道，投保后换工作，职业风险等级可能会改变，如果不及时告诉保险公司，可能会影响后续的出险理赔。

那是不是每次换工作，都要告诉保险公司呢？其实，职业变更的相关要求，保险公司一般会在条款里写明。

我们整理了市面上多款热销产品，总结出几个需要告知保险公司的换工作情况，供大家参考：

·换的工作符合产品的职业要求

指的是换工作后，新工作仍在产品的承保范围内，比如：

如果新工作仍在产品的承保范围内，那告知保险公司后，通常不会影响到保单，可以继续承保。

需要注意的是，没有告知的情况下，后期理赔时，保险公司会按实际职业对应的应交保费进行比例赔付，不符合承保条件的职业类型，可能会拒赔。

·换的工作不符合产品的职业要求

如果换的工作，超过了产品的承保范围，比如产品只保1-4类职业，但新工作属于5-6类的高危职业，这种情况下，有的产品会要求告知保险公司。

如果没按要求告知，后期理赔时，保险公司很有可能因为职业限制，做加费、解除合同、拒赔等处理。

因此，换工作会影响理赔，这不是说着玩玩的。如果大家不确定是否要告知，也可以在换工作前咨询下保险公司。

2、 其他常见疑问

Q：买完保险换工作，要怎么告诉保险公司？

我们整理3种常见的职业变更方式：打电话给保险公司、到保险公司的柜面办理、线上办理。

当然，具体的告知方式每家公司可能不太一样，主要还是看保险条款，再找客服核实一下。

Q：投保时找不到自己的职业，怎么办？

通常保险公司都有自己的《职业分类表》，这张表会附在意外险的合同资料中。

如果没找到，可以找业务员，或者打电话给保险公司的客服，让他们帮你确认职业选择，以及是否能投保。

Q：程序员下班后兼职送外卖，投保时填什么职业？

如果同时有多个职业，投保意外险时风险一般按危险程度高的职业计算，遵循“就高不就低”原则。

比如程序员（一类职业）长期兼职送外卖，购买意外险时的职业应以外卖员（4类职业）为准。

好了，以上几种情景，你都了解了吗？最后啰嗦一句，工作当换则换。不过换工作时，也要对自己的保单进行检查，该告知保险公司的，记得及时告知，以免后续出现理赔纠纷。

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