变有钱的关键一步

今年开始，我试图去成体系化的写东西。

比如我开辟了新的系列，一个叫「在线搬砖」，就是帮大家找找加息活动，一年下来让闲钱多几个点的收益率。

另一个叫「躺着赚钱」，从可实践性的角度去聊聊如何变得更有钱，以及未来的目标——躺着赚钱。

这件事情没有想象的那么难，核心就是理解下面的这张图，并且按部就班的去实现。

其实这张图里，不管是基金还是股票，不管是房子还是保险，都是我们人生财富规划的一个组成部分。

这就和考试一样，偏科的往往赢不了全面发展的；离开任何一个部分去谈整体，都没有指导意义。

上面这张图，可以拿来体现每个家庭的财富状况。

如果把家庭财富看作一个蓄水池（没错，就是那个经典的小学数学题），一个管子进水（收入），一个管子出水（支出）。进多出少，池子就会越来越满——反过来就有点危险了。

当只是依靠被动收入就能覆盖支出时，就实现了所有打工人的梦想——财富自由。

问题就在于，支出同样有主动和被动之分。日常生活所需的，都属于主动支出；但因为疾病或意外导致的支出，就是被动的。如果我们能在开始漏水前把这个洞找到并堵住，就能减少很大一部分风险损失。

配置保险，就是在堵这个洞。

可以这么说，所有看起来高深莫测理财方法论，其实都是在做一件事：保住现有的水（通过保险等手段避免意外支出），再尽量多注入水（通过投资组合增加被动收入），从而使蓄水池越来越满。

所以你们看，在财富积累与升级的过程中，保险是非常重要的对吧？

可保险这么好，很多人其实是不待见它的。我听到过最多的理由有两点：第一，我没钱；第二，我没病。

1、关于有没有钱，这是一个消费观的问题

首先我们要界定一个概念，什么叫“没钱”？

其实有一个很简单的验证方法：打开你的淘宝，看看购物车和首页推荐产品的价位，就能明白了。人是会自我欺骗的，但大数据的分析很诚实。

如果你的购物车里放着动辄五六百的非必需品，那说明配置全套保险对你来说其实并不困难。

这个时候，“没钱”就不是真的“拿不出钱”，更可能是“不愿意花钱”。

毕竟同样的金额，用来买一个名牌包，我会在点击付款的那一刻就开始快乐，而且前面越纠结越摇摆，拿到包的那一刻我就会越满足。

这种“我能拥有更好的生活”的快感，太强烈也太即时了，即使知道牌子只是一种符号，也很难抗拒那种阶级象征带来的爽。

但保险就不一样了，它其实需要的是一种反人性的延时满足：每年花一笔钱，去供一份看不出能干啥的保单，直到你都快忘了它的存在了。

突然某一天，你眼睁睁地看着一块大石头冲你砸过来——然后在砸到你的前一秒被弹开了——直到这一刻，你才能真切的感受到，原来自己身上有一个安全罩，而当初买下这个安全罩的自己，有多明智。

要知道，再好的名牌包也挡不住一块突然飞过来的大石头。

所以，保险其实是对每个人消费观的一次考验：你是追求眼前的利益，沉溺于即时满足的快乐；还是选择耐住寂寞，坚守理性， 追求长远的稳定和富足。

2、关于有没有病，这是一个生命观的问题

全世界可能没有比咱们中国人更讳疾忌医的了吧。有些事儿，不能提，也不能早做准备，好像这样就能躲开一切坏事情。

对于很多人（特别是老年人）来说，买保险就是一件这样“晦气”的事儿。但凡你要给家里长辈买保险，绝对有人会说：“买那玩意儿干啥啊，用不上，用不上！”

这就和股灾时不看大盘、补税时卸载APP的人是一个心态，属于掩耳盗铃。但你亏了多少钱、该补多少税、得了什么病，哪个能掩饰过去啊，最后都得面对。

只不过大家对于死亡，还要更忌讳一点。咱们好像很少接受死亡教育，其实我觉得，不能好好面对死，就不知道应该怎么活。

死亡只是生命最后的一个很短的过程，没必要害怕它。把关注点放在前面，多考虑怎么延长生活的长度、增加生活的质量，才是一种成熟的生命观。

毕竟像泰坦尼克号里面的rose一样，健健康康活到90岁然后做着美梦就死了的人是极少数，大部分普通人，不可避免地要和疾病相处一段时间才能画上句号。

那在最后这段时间，你有没有足够的钱去接受好的治疗，你买不买得起进口药，你请不请得起护工，你不工作还能不能维持生活，你的房贷车贷会不会断供......

面对这些问题，逃避是可耻也无用的，但保险或许会派上用场。

3、最后，这其实还是一个财富观的问题。

很多朋友对财富的理解太简单了，认为理财就是看手里的股票涨了几个点。所以让你买股票的，就是大神；让你买保险的，就是骗子（可能有一部分确实是，这个我们后面再说）。

但就如我开头提到的蓄水池一样，财富不仅在流入，也在流出。如果只在乎流入了多少水而不去管有多少水流出去了，那和把钱往下水道扔有啥区别呢？开源节流，不能顾此失彼。

归根结底，我们做的一切事情，都是为了积累财富。

ps：

保险内容推荐大家翻翻我之前写的2个系列：

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