中年人需要配置4种保险，让家庭稳如磐石

人到中年，大多数人都步入了“上有老、下有小”的阶段，成为了家庭的顶梁柱。

30~35岁的年龄阶段是配置保险的黄金期，因为重大疾病险和寿险的缴费时间一般多为20年和30年，如果选择30年缴费，30岁开始投保，缴费期满时也到了退休年龄60岁了。应该尽量争取在退休前完成保险缴纳费用，让今后的退休生活变得更加轻松和简单。

实际上，人到中年配置好保险本来就是件十分重要的事。无论大家过是否买过保险，也无论大家收入水平有多大的差异，要从“买保险就是买保障”的角度对整个家庭进行配置。

目前中国许多配置了保险的家庭，大多数人买得比较随意，几乎没做过比较全面的保险规划。

从必备保险的角度来看，中年人应配的保险仍然是人身意外险、重大疾病险、商业医疗险和定期寿险。不管我们以前买没买过保险，从“战略”角度考虑，其实都可根据自己的实际情况将这四类保险购置齐。此外，就是每年可做一次梳理检查的功课，根据现在市面新推出的产品，从下面几个方面着手做续保和额度补充:

意外险和医疗险的保障期通常为一年，只要买了，接下来要记得坚持续保。意外险的产品很多，投保也方便，可以通过互联网查询、比价后直接购买，也可咨询比较可靠的保险顾问，在他的指导推荐下选择购买。当然，将线上查询和线下咨询结合起来，应该是投保最稳妥的方法了。

这里特别提醒:

购买意外险仍需牢记的是，要全面覆盖身故、伤残、医疗三大责任。

商业医疗险因存在健康告知的问题，因此我们在购买医疗险时，要确认保险公司是否接受连续投保，这是十分值得重视的问题。如购买的医疗险是接受连续投保的，那即使我们身体出现过问题，也得到了保险公司的理赔，以后保险公司仍会接受我们连续投保。所以，在商业医疗险投保前，对保险公司及其提供的产品的了解和选择非常重要，否则我们将会面临不能连续投保或因自身健康状况发生变化而被调整投保费率的风险。

重大疾病险是避免因生大病而让家庭遭受重创的一个十分重要的产品。

年轻时因为资金开支计划的有限，配置了一份消费型的重疾险或者一份保终身返还型的重疾险，现在人到中年，收入也有了一定程度的增加，应抓紧补充保额并将保障期延长到终身，只有这样才能从容地应对可能发生的疾病风险。

定期寿险是“家庭顶梁柱”的标配。我们已有了另一半，组建了家庭，还有了1至2个小孩，显然定期寿险的投保额就出现一个较大的缺口，这时就不仅要考虑增加本人的定期寿险，还建议给配偶增加定期寿险的配置。

将定期寿险投保的时间延长为终身，即终身寿险。因我们每个人终究会离开这个世界，保险公司也一定会有赔付的。不过终身寿险的保费会比较高，属升级类保险。如果我们赚钱的能力很强，中年时期就步入了中产阶层，那我们就可根据整个资金的计划安排购置终身寿险，实现对资产的保护与传承。

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