稳稳赚钱，还是得靠它

去年推荐过很多次、很多人买了、我自己也上车了的金满意足臻享版（终身增额寿险），最近有人问，能不能再补买点？

我猜是股市行情太差了，大家亏钱亏痛了，亏怕了，又想到比起不知道啥时大赚啥时大亏的股票基金，能100%赚钱、长期复利接近3.5%的储蓄险更有安全感。

跟做生意的老板羡慕工薪族收入稳定一个道理。

可惜的是，金满意足臻享版去年12月31日就线上下架了，因为互联网新规要求，只有保期十年以上的年金险才能在网上卖，并且只有各项要求达标的保险公司能卖，而目前只有21家老牌公司符合要求，不包括金满意足的弘康人寿。

所以现在想买的话，只能从线下买了。

1，每年交保费相当于存到一个储蓄账户里，长期持有的情况下可以达到将近3.49%的复利水平，这个收益率是固定的且能锁定终身；

每年交多少保费以及缴费年限都可以根据自己经济情况自选：

2，未来取钱很灵活，我们想啥时候取钱、每次取多少钱、取多少次都行，剩下的钱在里面，还是会继续升值。不过前10年最好不要乱动，提前取出可能没办法达到预定的收益水平。

3，收益写进合同，有保单和法律保障，安全性100%，只要不提前取出就不会亏钱；

我个人认为，现在是买这类储蓄型保险的最佳窗口。

原因有两个：

（1）未来是利率下行的时代，现在买可以锁定当下的收益率水平

目前五年定存利率3.85%，十年国债利率2.05%，金满意足接近3.5%，三者之中，金满意足的收益率不是最高的，但它是复利。

我们把时间拉长，五年后，十年后，甚至二十年后，银行存款和国债的利率大概率都降低了，可能2%、1%，但金满意足长期持有的情况下，收益率仍然能接近3.5%，还是复利。

它的收益写进合同，以后每年领多少钱都是看得到的，由此算出来的收益率也是固定的，且能锁定几十年。即便未来利率下行，还是股市暴跌，它也不会改变。

当然，储蓄险的收益率也不是不变的，现在的产品有接近3.5%的收益，但以后啥样真说不准，现在新出的线上储蓄险收益率都不咋样，据说金满意足臻享版到这个月底线下也不卖了。

（2）买储蓄险是可以保证100%赚钱，稳赚不赔的。

作为家庭CFO，我的目标就是让家庭资产稳定增值，一节一节爬台阶，所以肯定要先保证安全性，房子不会垮，再追求收益，争取老破小换落地窗。

我相信很多人跟我一样，理财就是想多赚点钱，偶尔是会想想一夜暴富的美梦，但更多时候是在想，这个月能不能多赚五分之一的工资，拥有一份除打工以外的投资收入。

我们不求一年十倍的神话，每年算下来，都能稳稳的赚钱，就满足了。

但其实每年都能稳稳赚钱也并不是件容易的事，比如今年……

所以资产配置很重要。

资产配置说白了，就是分散投资，高风险、中低风险、无风险的投资都要有一点。

其中，我认为无风险投资至少要占50%，因为它能平滑收益曲线，是少亏钱的关键，是安全性的保障。

比如钱一半买股票基金一半买金满意足，炒股亏了50%，而金满意足因为收益写进合同，有保单保障，是绝对安全的无风险产品，所以起码能保证你有一半的资产是在稳稳增值的。

如果用投资的不可能三角来总结，金满意足占两个优点，收益率和安全性，唯独在流动性上差点，起码要锁定8年以后，才能兑现收益。

也是因为流动性差的缺点，所以它适合长期投资，慢慢攒钱。

比如说：

1，适合风险厌恶者投资，不用承担一点亏损，还能提前占个利率坑；

2，适合收入不稳定的生意人做债务隔离，保护财富；

3，适合养老金低，想给老年多攒点养老钱的人；

4，适合大手大脚存不下钱的月光族，流动性差反而起到强制存钱的作用；

总而言之，我们理财的目的不是暴富(做梦都想但实现很难)，是稳稳的增值，而稳稳的增值靠的是资产配置，资产配置里必须有高收益的产品冲锋，比如我最近开始滚雪球的沪深300，也必须有金满意足这类的储蓄险做防守。

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